Trader le Forex, le Bitcoin et investir dans des Actions en direct avec un compte unique : avec un tel positionnement, le compte XTB s’adresse à la fois aux traders et aux investisseurs.
Arrivé en France en 2010, le broker polonais s’est établi grâce à un partenariat avec BNP Paribas, chez qui le compte-titres est d’ailleurs logé. L’association avec un acteur local historique de la banque est une approche très différente de la majorité des brokers étrangers, qui préfèrent rester 100% en ligne et utiliser à fond les possibilités du passeport MiFID.
Que vaut son offre par rapport à des brokers Forex avec le même positionnement (eToro, Trading212 …) ? XTB est-il un courtier Forex fiable ou un énième piège à débutants ? Votre argent est-il en sécurité ? xStation 5 permet-il de faire du trading Forex et CFD dans de bonnes conditions ?
XTB est-il un broker fiable ?
Oui, de nombreux gages de sérieux nous amènent à considérer XTB comme un broker de confiance. Pas d’historique de pratiques déloyales ou frauduleuses, un service client à la fois en ligne et en agence (Paris), des retraits rapides et sans accrocs, des préoccupations évidentes quant à la sécurité du compte, un compte à risque limité, pas d’options binaires … autant d’indices qui tempèrent la méfiance inspirée par son agrément chypriote.
| XTB : un broker présent en France depuis 2012 | |
| > Informations générales | |
| Nom | X-Trade Brokers Dom Maklerski SA (Pologne) |
| Création | 2002 |
| Pays | Pologne |
| Régulateur | KNF |
| > Entité autorisée en France | |
| Nom | XTB Limited |
| Adresse d’origine | 10, Pikioni HIGHSIGHT RENTALS LTD |
| Pays | Chypre |
| Régulateur | CySEC |
| Autorisation en France | ACPR : REGAFI n°52818 du 05 décembre 2012
AMF : LS n°11533 |
| Adresse en France | 32 rue de la Bienfaisance (75008 Paris) |
| > Garanties | |
| Protection des dépôts | Jusqu’à 20 000 € |
| Protection contre les soldes négatifs | Oui |
→ Un ancrage physique en France : XTB est un broker étranger, mais contrairement aux autres, il a fait le choix de la proximité en s’implantant dans l’Hexagone. Ainsi un bureau XTB France est situé au 32 rue de la Bienfaisance (75008 Paris), au sein duquel ont lieu à la fois des événements pédagogiques et une partie du service client.
→ Autorisé en France depuis 2012 : ici il faut bien faire la distinction et se rappeler que XTB n’est pas régulé en France malgré sa présence physique. Dans les faits, c’est l’entité chypriote qui est utilisée pour fournir des services en France et dans toute l’Europe et cela par le mécanisme du passeport MiFID. Et il ne faut pas s’y tromper : en cas de litige non résolu à l’amiable, ce n’est pas au niveau du Médiateur de l’AMF qu’il faudra entamer les démarches, mais bien auprès du régulateur chypriote !
→ Un broker sans historique légal significatif : l’expérience nous l’a montré, un broker Forex régulé n’est pas forcément un broker fiable. Déjà le broker n’a aucun moment fait partie la liste-noire de l’AMF, c’est un début. En creusant dans l’historique du broker auprès de ses différents régulateurs, nous n’avons pas trouvé de red flags concernant un historique de pratiques déloyales ou carrément frauduleuses, ce qui est plutôt rassurant pour un broker qui existe depuis 2002.
→ Des retraits rapides : plutôt que de nous fier uniquement aux avis TrustPilot, nous avons donc testé les retraits et cela est assez rassurant. 15mn pour un retrait PayPal, à peine 1h pour un retrait en euro par carte bancaire !
Actifs négociables
XTB propose plus de 5200 instruments financiers à négocier sur sa plateforme. On y retrouve les instruments spéculatifs (cfd) et les instruments traditionnels (actions, ETF). Pour le Forex, on pourra trader à partir de 0,01 lot.
Toutefois il faut comprendre que le broker a choisi de limiter à environ 1500 le nombre optimal, afin de conserver un certain équilibre entre actifs réellement négociés par les clients actifs et liquidité de la plateforme.
| XTB : les actifs négociables | |||
| Brokers | XTB | eToro | Trading212 |
| > CFD | |||
| Paires de devises | 49 | 47 | 167 |
| Actions | 1800 | 2000 | 1700 |
| ETF | 114 | 145 | 28 |
| Indices | 42 | 13 | 23 |
| Matières premières | 22 | 14 | 26 |
| Crypto – monnaies | 25 | 16 | 16 |
| > Titres vifs | |||
| Actions | 2480
(17 marchés) |
200
(17 marchés) |
1700
(7 marchés) |
| ETF | 220 | 145 | 200 |
Les Frais sur le Forex pour XTB
Les spreads moyens de XTB sur le Forex et les CFD sont parmi les meilleurs du marché. L’avantage tarifaire de XTB est évident dans le petit comparatif avec des concurrents ayant le même positionnement, à l’image des brokers Forex eToro et Trading212.
| XTB : principaux spreads et commissions à la loupe | |||
| XTB | eToro | Trading 212 | |
| > CFD Devise / Forex | |||
| EUR/USD | 0,9 pip | 1 pip | 1,9 pip |
| GBP/USD | 2,5 pips | 2 pips | 2,6 pips |
| USD/JPY | 1,8 pip | 1,8 pip | 1,8 pip |
| > CFD Indices Boursiers | |||
| CAC40 | 1,2 pips | 1,2 pips | 1,2 pips |
| DAX30 | 1 pip | 1 pip | 1 pip |
| > Frais secondaires | |||
| Frais de retrait | 0 € | 5 $ | 0 € |
| Frais d’inactivité | 10€/mois (à partir du 12ème mois d’inactivité) | 10$/mois (à partir du 12ème mois d’inactivité) | 0 € |
| Commission de change | 0,50% | 0,50% | – |
→ Des spreads faibles sur le Forex et autres CFD : globalement, les spreads de XTB se situent parmi les meilleurs du marché. On le voit particulièrement sur les paires principales du Forex, notamment par rapport à des courtiers avec le même positionnement (Forex-Cfd-Actions à 0%). Attention à prendre en compte les taux swap sur vos positions avec effet de levier d’un jour à l’autre.
→ Actions et ETF à 0% : le courtier fait aussi partie de ceux qui proposent l’investissement sur les actions et ETF en direct avec 0 commissions. Attention cependant, votre volume d’achats mensuel ne doit pas dépasser 100 000 € – autrement, la commission passe à 0,20% par ordre.
→ Pas de compte ECN ou de type Zero Spread : XTB ne propose pas ce type de compte, ce qui est dommage si vous voulez faire du scalping sur le DAX ou l’EUR/USD par exemple.
→ Attention à la commission de 0,50% sur les actifs libellés en dollars : il faut tenir compte de cette commission de change pour les actifs qui ne sont pas libellés en euro. Si vous tradez par exemple le CFD Nasdaq 100, prévoyez ce coût supplémentaire.
Plateforme et outils de trading
Contrairement à ce que le site web laisse penser, il est toujours possible d’utiliser MetaTrader 4 avec son compte XTB.
Le courtier pousse en effet sa plateforme maison xStation 5, mais dans les faits la qualité d’exécution est la même sur le Forex.
Par contre, si vous voulez trader les actions, c’est uniquement possible sur xStation 5. Sans être la meilleure plateforme de trading du marché, celle-ci se révèle plutôt performante et agréable à l’usage, et rappelle beaucoup ProRealTime.
| XTB : les outils de trading | |
| > Plateforme de trading | |
| MetaTrader 4 | Desktop, Web, Mobile |
| xStation 5 | Desktop, Web, Mobile |
| > Styles de trading | |
| Scalping | Oui |
| Hedging | Oui |
→ Une excellente qualité d’exécution : globalement, l’exécution des trades est excellente. Aucun souci à se faire sur les ordres, d’autant que tous les types d’ordre sont utilisables (buy et sell-stop, buy et sell-limit, buy et sell market …)
→ Pas de trading social mais des Expert advisors : XTB n’est pas eToro ni AvaTrade, et ne propose pas de trading social ni de fournisseurs de signaux Forex. En revanche, rien ne vous empêche de faire tourner un robot de trading/expert advisor sur votre compte réel ou votre compte démo sous MetaTrader.
→ Le scalping est autorisé : bonne nouvelle si vous souhaitez scalper le DAX30 ou d’autres produits financiers à forte volatilité pour profiter des spreads très faibles du broker.
→ De bons outils pour l’analyse technique : xStation 5 nous a impressionnés sur le plan des graphiques et des outils chartistes. L’ergonomie et le design changent aussi par rapport au look un peu daté de MT4 !
Retours clients observés
Le broker est crédité d’excellentes notes sur TrustPilot, surtout si on les compare à celles récoltées par des concurrents comme eToro (2,7), Admiral Markets (4), FXCM (3,2). Globalement, c’est toute la réputation de XTB sur les forums Forex qui apparaît comme rassurante.
On est donc loin de l’image de l’attrape-débutant voire d’arnaque que traînent certains brokers régulés sur le marché du Forex trading !
| XTB : retours clients | |
| Plateformes | Evaluation / Retours |
| TrustPilot | 4,1/5 (378 avis) |
| Google Play | 4,4/5 (12 007 avis) |
| AppStore | 4,7/5 (2 640 avis) |
Comment ouvrir un compte chez Xtb ?
L’ouverture d’un compte de trading XTB se fait 100% en ligne :
- Rendez-vous sur le site https://www.xtb.com/
- Renseignez vos informations (identité, domicile)
- Répondez au questionnaire sur les marchés financiers
- Réalisez votre premier dépôt
Cette dernière étape fait partie du KYC obligatoire pour les courtiers d’actions, sachant que votre compte-titres XTB est logé chez la BNP Paribas.
Un délai d’une semaine max s’écoule entre l’étape 3 et l’étape 4. C’est le temps nécessaire à la vérification. Ce n’est qu’une fois le compte validé que vous pourrez effectuer votre 1er dépôt par virement, par carte ou au moyen d’un portefeuille électronique.
Pour un compte de démonstration, l’ouverture est instantanée, il vous suffit d’utiliser votre adresse mail.
| XTB : les différents types de compte réel | ||
| Risque Limité – Standard
(Standard) |
Pro
(Professionnel) |
|
| Dépôt minimum | 1 € | 10 000 € |
| Actifs négociables | Actions, ETF (en direct)
CFD Forex CFD Indices CFD Matières premières CFD Cryptomonnaies |
Actions, ETF (en direct)
CFD Forex CFD Indices CFD Matières premières CFD Cryptomonnaies |
| Levier max | 1:30 | 1:500 |
En conclusion
XTB est le meilleur broker du marché si vous souhaitez à la fois spéculer activement sur les CFD et investir dans les actions au comptant. De quoi combiner court terme et long terme dans votre portefeuille sans multiplier les ouvertures de comptes.
Principal point fort : frais d’exécution faibles, qu’il s’agisse des spreads sur CFD ou des commissions sur actions (0 à 0,20%).
| XTB : avantages et inconvénients | |
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Frais d’exécution ultra-compétitifs
✅ Qualité d’exécution irréprochable ✅ MetaTrader 4 et xStation 5 ✅ Service client en agence et en ligne ✅ Rencontres “Trading Club” à Paris ✅ 5200+ actifs sur un seul compte ✅ Volet Formation trading très riche ✅ Service de courtage actions régulé (BNP Paribas) |
❌ L’absence d’un PEA pour loger les actions
❌ Commission de change de 0,50% sur les actifs non-euro ❌ Pas de copy trading |
